[가계대출] LTV, DTI, DSR (가계대출, 대출한도 정리)

주택 마련은 본인 자금 외에 은행 대출을 많이 이용하게 됩니다. 대출 신청 시 서류 준비 심사도 복잡하고 준비할 것도 많은데요. 부동산 경제 용어 중 대표적인 LTV, DTI, DSR 뜻과 예시에 대해 알아보겠습니다.

 

 

LTV, DTI, DSR 뜻

 

• 투기과열지구 가계대출: LTV 9억 원 9억 원 이하 40%, 9억 원 초과 20%, 15억 원 초과(아파트) 0%, DTI 40%
• 조정대상지역 가계대출: LTV 9억원9억 원 이하 50%, 9억 원 초과 30%, DTI 50%

 

LTV (loan to value ratio) 주택담보대출비율

주택담보대출비율을 뜻하는 LTV는 Lone to Value Ratio의 약자로 담보의 가치 대비 대출비율의 가능 한도를 뜻합니다.

 

예를 들어, 주택담보대출비율이 50%이고, 4억 원짜리 주택을 담보로 돈을 빌리려고 한다면 빌릴 수 있는 최대 금액은 2억 원(4억 원 × 0.5)이 됩니다. 하지만 일반적으로 대출받을 수 있는 금액이 명시된 퍼센티지보다는 더 적을 수 있습니다.

 

DTI (Debt To Income) 총부채상환비율

총부채상환비율을 뜻하는 DTI는 Debt to Income의 약자로 주택담보대출 신청자의 소득으로 대출 상환 능력을 점검하는 제도이자 금융사에 상환해야 할 원금과 이자가 개인의 연소득에서 차지하는 비중을 뜻합니다. DTI는 은행의 무분별한 대출 관행 및 채무자의 부실 부채 상환을 방지하기 위해 정부에서 마련한 제도입니다.

 

예를 들어, 연 소득이 5,000만원이고 DTI가 50%라면 총부채의 연간 원리금 상환액이 2,500만 원(5,000만 원 x0.5)을 초과하지 않도록 대출 규모를 제한하게 됩니다. DTI는 연간 소득에서 원리금 상환이 차지하는 비율을 나타내기도 하는데요. 대출 기간을 장기로 설정할 경우 연간 상환해야 할 원리 금액이 감소하게 돼 대출한도를 늘릴 수 있습니다.

 

DSR (Debt Service Ratio) 총부채 원리금 상환비율

총부채 원리금 상환비율을 뜻하는 DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 대출 신청자의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 뜻합니다. 위의 DTI와 유사합니다.

 

차이점은 DTI의 경우, 주택담보대출의 원리금 상환액만 포함시킨다면 DSR은 대출 신청자의 주담대 원리금을 포함한 다른 대출 원리금의 상환액까지 포함해서 보게 되는데요. 마이너스 통장, 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등 금융권에서 신청한 모든 대출을 보게 됩니다. 이렇다 보니 DSR이 적용된 대출이라면 아무래도 더욱 신청하기가 까다로워지는데요. DSR 적용 시 연소득은 동일한 상태에서 금융부채는 커지게 되니 아무래도 대출 한도가 대폭 축소가 되게 됩니다.

 

 

지금까지 가계 주택 대출에 많이 나오는 용어 LTV, DTI, DSR 뜻과 예시였습니다. 끝.

 

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